Beleggingsoplossingen per aanbieder

Op Advies-Check vergelijk je ‘standaard’ beleggingsproducten van verschillende banken en vermogensbeheerders. We hebben ze ingedeeld op basis van risico. Bekijk onze risico-indeling.

Weten waar je op moet letten bij het selecteren van de beste beleggingsoplossingen voor je klant? Klik hier.

Kies je risico:

Connectie met de database mislukt.

Weten hoeveel risico bij je klant past? Klik hier

Kies de asset-verdeling die je wilt:

Connectie met de database mislukt.

Meer info over asset-verdeling? Klik hier

Kies de dienstverlening die je wilt:

Connectie met de database mislukt.

Weten wat dit inhoudt? Klik hier

Connectie met de database mislukt.

Als je geld wilt beleggen, heeft vrijwel elke bank of vermogensbeheerder wel een beleggingsproduct. Tot een bepaald vermogen gaat het vaak om oplossingen die voor een bepaald risicoprofiel zijn samengesteld. We noemen dat ‘standaard oplossingen’. Het gaat dan namelijk niet om maatwerk. Op Advies-Check kun je ze met elkaar vergelijken.

Wil je weten waar je op moet letten? Klik hier voor belangrijke aandachtspunten bij het selecteren van de beste beleggingsoplossingen voor je klant.

Wil je weten hoe we de beleggingsproducten hebben ingedeeld? Bekijk hier onze risico-indeling.

Let op!

De kosten die per beleggingsproduct worden genoemd, zijn een optelsom van de kosten die je rechtstreeks aan de aanbieder betaalt èn de eventuele kosten die je indirect via de koers betaalt als je in beleggingsfondsen of trackers belegt. Deze fondskosten zijn vooraf niet exact bekend. Elk fonds hanteert namelijk een ander kostenpercentage. De ‘kosten per jaar’ zijn daarom een inschatting.

De rendementen die we tonen, zijn netto rendementen. Zowel de fondskosten als de kosten van de aanbieder zijn in mindering gebracht.

De gemiddelde rendementen over 3 en 5 jaar hebben we berekend op basis van afgeronde rendementspercentages (op 1 of 2 decimalen). Hierdoor kunnen lichte verschillen bestaan met de werkelijke gemiddelde rendementen over 3 en 5 jaar. Klik hier voor de formule die we hebben gehanteerd.

En dan nog even dit:

Onze website is bedoeld om financieel adviseurs te ondersteunen bij de advisering van hun klanten over vermogensgroei.

Alle informatie op deze website is bedoeld om te informeren. De informatie is niet bedoeld als persoonlijk advies. Als je een beslissing neemt of advies geeft op basis van de informatie op deze website, doe je dat voor je eigen rekening en risico. Wij zijn niet aansprakelijk.

Wij proberen je juiste en volledige informatie te geven. Wij kunnen je niet garanderen dat de informatie op onze website juist en volledig is. Lees ook onze disclaimer.

Asset-verdeling

Wat is je gewenste asset-verdeling?

Volgens diverse onderzoeken is de bepaling van de juiste asset allocatie de grootste succesfactor voor beleggen. De asset verdeling is de manier waarop het vermogen wordt gespreid over aandelen, obligaties, kasgeld en overige categorieën zoals vastgoed en grondstoffen.

Van oudsher waren obligaties vrij veilig en aandelen vrij risicovol. Inmiddels zijn de strakke scheidslijnen tussen de verschillende assetcategorieën verdwenen. Het oude vakkensysteem van aandelen, obligaties, kasgeld en overige categorieën waarbij ieder vakje een duidelijk onderscheidend risicoprofiel had, is wat gecompliceerder geworden. Toch gaan verreweg de meeste beleggingsoplossingen nog grotendeels uit van een asset allocatie op hoofdlijnen (‘strategisch niveau’). Op ‘tactisch’ niveau kan hiervan worden afgeweken, zolang de risico-bandbreedte maar niet wordt overschreden.

Veel financiële planningssoftware werken ook met ideale asset verdelingen als uitgangspunt voor te beleggen vermogens. Deze asset verdeling kun je als adviseur als uitgangspunt nemen bij het selecteren van passende beleggingsoplossingen voor je klant.

Hoe werkt het?

Als je een percentage invult, kijken we welke beleggingsoplossingen een ‘actuele’ asset verdeling (per einde van het afgelopen kwartaal) hebben die voldoen aan jouw ingevulde percentage met een bandbreedte van +5% en -5%.

Een voorbeeld: Je vult in dat je beleggingsoplossingen wilt selecteren die voor 50% in aandelen beleggen. In het zoekresultaat verschijnen dan alle beleggingsoplossingen die voor minimaal 45% en maximaal 55% direct of indirect in aandelen beleggen.

Onder ‘aandelen’ vallen alle individuele aandelen, of trackers en beleggingsfondsen die direct of indirect voor meer dan 90% in individuele aandelen beleggen. Onder ‘obligaties’ vallen individuele obligaties, of trackers en beleggingsfondsen die direct of indirect voor meer dan 90% in obligaties beleggen. Onder ‘overig’ vallen alle liquiditeiten (kasgeld of geldmarktproducten), alternatieve beleggingen, derivaten, vastgoedbeleggingen, grondstoffenbeleggingen en alle overige beleggingen.

Type dienstverlening

Het maakt nogal wat uit voor zowel je klant als voor jou als adviseur voor welk type dienstverlening je kiest:

Vermogensbeheer
De vermogensbeheerder bepaalt (periodiek) het risicoprofiel van je klant en is ervoor verantwoordelijk dat de beleggingen bij dit risicoprofiel blijven passen. Je kunt als adviseur zonder AFM-vergunning je klant begeleiden naar een vermogensbeheerder.

Met advies
Als je kiest voor dienstverlening op basis van advies, hebben je klant en de beleggingsadviseur een gedeelde verantwoordelijkheid over het risicoprofiel van je klant en de beleggingen die daarbij passen. De beleggingsadviseur draagt een zorgplicht over de adviezen die hij geeft. Een klant heeft de mogelijkheid van het advies af te wijken. Jij als adviseur kan hierbij een eigen rol spelen en draagt hier dan ook verantwoordelijkheid (inclusief zorgplicht) voor. Je kunt als adviseur zonder AFM-vergunning je klant begeleiden naar een beleggingsadviseur.

Zonder advies
Als je kiest voor dienstverlening zonder advies, zorgt de aanbieder van de beleggingsoplossing er uitsluitend voor dat de beleggingen passen bij het betreffende risicoprofiel. De bepaling of dat risicoprofiel passend is voor een klant is een verantwoordelijkheid van je klant en jou als adviseur. Als je je klant wilt begeleiden naar een beleggingsoplossing op basis van ‘execution-only’ heb je een AFM-vergunning nodig.

Waar moet je op letten?

Let op risico

Iedereen wil graag een hoog rendement. Maar rendement komt niet zonder risico. Vergelijk daarom alleen producten met het risico dat passend is.

Let op rendement over meerdere jaren

Vervolgens kun je kijken welk product het hoogst rendement heeft behaald. Let hierbij of dit rendement over de jaren heen constant is gebleken. Let dus niet alleen op het rendement over 1 jaar, maar ook op 3 jaar en 5 jaar als dat rendement beschikbaar is. Klik hier voor de formule die we gebruiken.

Let op de R/R-score

Of kijk naar de R/R-score. Dit is een score voor de verhouding tussen Risico en Rendement. Hoe hoger het cijfer, hoe beter het product erin is geslaagd om een hoger rendement te halen bij hetzelfde risico. Klik hier voor de formule die we gebruiken.

Let op de kosten

Maar rendement zegt niet alles! Het zegt alleen iets over het verleden. Voor de toekomst kun je ook kijken naar de kosten. Die beïnvloeden namelijk direct het rendement.

Let op de complexiteit

Let ook op de complexiteit van een product. Hoe meer verschillende (soorten) beleggingen een product bevat, hoe complexer een product en hoe meer kennis de aanbieder moet hebben om het product te adviseren. Complexiteit zegt niet direct iets over het risico van een product. Vergelijk het maar eens met een gezinsauto en een Formule-1 wagen. Als beide auto’s 30 km per uur rijden, lijken de risico’s gelijk. Maar een ‘gewone’ bestuurder laat je liever niet in een Formule-1-wagen rijden. Want wat als hij op de verkeerde knoppen drukt…? Klik hier voor de manier waarop we complexiteit hebben geformuleerd.

Let op het type beleggingen

En kijk ook eens naar het type beleggingen waarin wordt belegd. Beleg je via de aangeboden beleggingsoplossing rechtstreeks in aandelen en obligaties? Of beleg je in fondsen of trackers, die vervolgens weer in aandelen en obligaties beleggen. Dit kan invloed hebben op je kosten. Ook de vraag of je in fondsen of trackers belegt kan van belang zijn voor de kosten. Hier zie je de uitleg over de verschillende iconen:

Je belegt rechtstreeks in één of meerdere aandelen

Je belegt rechtstreeks in één of meerdere beleggingsfondsen die in aandelen beleggen. Bij een beleggingsfonds wordt de samenstelling van het mandje aandelen bepaald door een fondsbeheerder (actief beheer).

Je belegt rechtstreeks in één of meerdere indexfondsen of indextrackers die in aandelen beleggen. Een indexfonds of -tracker bevat een vooraf vastgesteld mandje aandelen (passief beheer).

Je belegt rechtstreeks in één of meerdere obligaties

Je belegt rechtstreeks in één of meerdere beleggingsfondsen die in obligaties beleggen. Bij een beleggingsfonds wordt de samenstelling van het mandje obligaties bepaald door een fondsbeheerder (actief beheer).

Je belegt rechtstreeks in één of meerdere indexfondsen of indextrackers die in obligaties beleggen. Een indexfonds of -tracker bevat een vooraf vastgesteld mandje obligaties (passief beheer).

Je belegt rechtstreeks in één of meerdere beleggingsfondsen die in zowel aandelen als obligaties (en wellicht nog andere type beleggingen) beleggen.

Een deel van je geld wordt niet belegd, maar staat ‘liquide’. Je kunt dat vergelijken met een spaargeld.

Een deel van je geld wordt belegd in geldmarktproducten. Je kunt dat vergelijken met een spaargeld.

Een deel van je geld wordt belegd in derivaten. Hiermee wordt geprobeerd een bepaalde koersontwikkeling te onderdrukken of te versterken. Derivaten kunnen worden gebruikt om risico’s af te dekken of om extra te profiteren van bepaalde koersontwikkelingen.

Onze risico-indeling

Onze risico-indeling is gebaseerd op de Risicometer van de NVB en op de risico-indeling die vanuit Europese wetgeving verplicht is voor beleggingsfondsen.

Beide risico-indelingen kennen 7 risiconiveau’s. Elk niveau geeft de verwachte stabiliteit van het rendement weer. Dit wordt ook wel volatiliteit genoemd. Volatiliteit is een veel gebruikte maatstaf voor risico. Het geeft aan in hoeverre je mag verwachten dat de waarde van de belegging fluctueert.

	Risicometer NVB & AFM	Europese Risicometer	Onze risico-indeling	Onze benaming
1	0,00% - 0,49%	0,00% - 0,50%	0,00% - 0,50%	Zeer weinig risico
2	0,50% - 1,99%	0,51% - 2,00%	0,51% - 2,00%	Weinig risico
3	2,00% - 4,99%	2,01% - 5,00%	2,01% - 5,00%	Wat minder risico
4	5,00% - 9,99%	5,01% - 10,00%	5,01% - 10,00%	Gemiddeld risico
5	10,00% - 14,99%	10,01% - 15,00%	10,01% - 15,00%	Wat meer risico
6	15,00% - 24,99%	15,01% - 25,00%	15,01% - 20,00%	Veel risico
7	> 25,00%	> 25,01%	> 20,01%	Zeer veel risico

Meer weten over onze risico-indeling? Klik hier.

Hoe gebruik je de tabel?

Je ziet verschillende beleggingsproducten in de tabel en de criteria waarop je kunt vergelijken. Bijvoorbeeld ‘Kosten per jaar’. Klik op het sorteer-driehoekje en zie welke producten meer of minder kosten.

Selecteer op basis van risico

Elk product is ingedeeld op basis van risico. Vergelijk alleen producten met hetzelfde risiconiveau. Zo voorkom je dat je appels met peren vergelijkt. Welk risico bij jou past, hangt af van jouw eigen situatie.

Bij elk risico mag je een bepaald rendement verwachten. Maar bedenk daarbij ook rekening dat je rendement kan schommelen. Hoe meer risico je neemt, hoe hoger het verwachte rendement, maar ook hoe meer je kunt verliezen. Klik hier voor meer informatie over het verwachte rendement per risiconiveau.

Voeg kolommen toe

Wil je de producten op meer kenmerken met elkaar vergelijken? Voeg dan kolommen toe en stel je tabel zelf samen.

Wat zie je in de tabel?

Kenmerk Naam advies

In deze kolom zie je de benamingen van de beleggingsproducten of beleggingsrekeningen per aanbieder.

Kenmerk Risico

In deze kolom zie je in welk risiconiveau wij het betreffende beleggingsproduct hebben ingedeeld.

Kenmerk Type beleggingen

In deze kolom zie je welke type beleggingen je belegt als je geld inlegt in het betreffende beleggingsproduct.

Kenmerk Minimale inleg

In deze kolom zie je hoeveel je minimaal moet inleggen als je het betreffende beleggingsproduct wilt.

Kenmerk Rendement 5 jaar

In deze kolom zie je het gemiddelde rendement per jaar over de afgelopen 5 jaar.

Kenmerk Rendement 3 jaar

In deze kolom zie je het gemiddelde rendement per jaar over de afgelopen 3 jaar.

Kenmerk Rendement 1 jaar

In deze kolom zie je het rendement over het afgelopen jaar.

Kenmerk Complexiteit

In deze kolom zie je in hoeverre het betreffende beleggingsproduct belegt in beleggingen waar meer kennis voor vereist is of waar extra risico’s mee gemoeid zijn.

Kenmerk Kosten per jaar

In deze kolom zie je wat je gemiddeld aan kosten betaalt als je geld inlegt in het betreffende beleggingsproduct.

Kenmerk R/R

In deze kolom zie je hoe het behaalde rendement over de afgelopen 3 jaar zich verhoudt ten opzichte van het risiconiveau. De score zegt alleen iets over beleggingsproducten die hetzelfde risico hebben. Hoe hoger de score, hoe beter de aanbieder erin is geslaagd om een rendement te behalen dat hoger of gelijk is aan het rendement dat je mag verwachten binnen het risiconiveau.